Заключаем договор потребительского кредита (займа)
Изучив предложения различных кредитных организаций, вы остановили свой выбор на одном из них и решили заключить договор кредита (займа). На что обратить внимание до подписания договора? Какие условия подлежат включению в договор кредита (займа), а какие не могут быть в него включены?
Полная стоимость кредита
Вам обещали предоставить кредит (займ) под определенный процент. Внимание! Все равно внимательно проверьте договор перед подписанием.
Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. |
Обратите внимание, что в настоящее время договор потребительского кредита (займа) может быть заключен потребителем онлайн и подписан простой электронной подписью. При таком способе оформления кредита банк также обязан предоставить для ознакомления кредитный договор. Обычно такая возможность предоставляется заемщику в приложении банка (мобильном или интернет-банке), где фактически происходит оформление договора. После согласования условий договора необходимые документы направляются потребителю на адрес электронной почты или по указанному адресу «Почтой России».
Бывает, что полная стоимость кредита в итоге превышает обещанный вам процент, поэтому отнеситесь к этому разделу договора с особым вниманием.
Условия кредитного договора (договора займа)
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Он также может содержать элементы других договоров (смешанный договор – например, кредитный договор и договор о банковском счете и карте).
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком, применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о присоединении, когда условия договора определены кредитной организацией в формулярах или иных стандартных формах и принимаются потребителем путем присоединения к предложенному договору в целом.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком.
ВАЖНО |
Убедитесь в том, что все условия договора, в том числе напечатанные мелким шрифтом, вам ясны, в договоре нет двусмысленности и скрытых платежей. |
Особое внимание обратите на то, сколько будет стоить обслуживание кредита, какие платежи, помимо процентов, необходимо выплатить, при каких обстоятельствах размер платежей может меняться, изучите график платежей, размеры штрафных санкций, способ погашения кредита.
Положения, которых не должно быть в окончательном кредитном договоре (договоре займа)
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитная организация не вправе навязывать вам какие-либо услуги.
Возможность заключения кредитного договора не может ставиться в зависимость, например, от заключения договора страхования. При этом от наличия или отсутствия страховки может зависеть процентная ставка по кредиту. Без страховки она может быть значительно выше.
Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. |
В договоре потребительского кредита (займа) не должно быть следующих условий:
о том, что заемщик обязан передать кредитору заемные денежные средства (их часть) в качестве залога;
о выдаче заемщику нового потребительского кредита (займа) для погашения уже имеющейся задолженности перед этим кредитором без заключения нового договора;
при которых заемщик обязан пользоваться услугами третьих лиц для исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату;
о наличии на банковском счете заемщика, который используется для погашения кредита (займа), неснижаемого остатка денежных средств и (или) суммы, достаточной для погашения очередного платежа в день, не являющийся днем совершения очередного платежа.
В случае возникновения спорных ситуаций при взаимодействии с кредитной организацией вы можете обратиться к финансовому уполномоченному, который поможет вам осуществить досудебное урегулирование конфликта.
Прием и рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно.
Нормативные акты |
|