Виды и особенности банковских карт. Что нужно знать потребителю финансовых услуг?

Сегодня сложно себе представить жизнь без использования банковских карт. Какие же виды карт существуют?

Банковская карта – платежный инструмент, позволяющий снимать наличные, пополнять свой счет в банке, оплачивать покупки в онлайн- и офлайн-магазинах, переводить деньги родным и близким и совершать другие виды операций с деньгами. Действующее законодательство предусматривает возможность для кредитных организаций выпускать следующие виды банковских карт:

• расчетная (дебетовая) карта – это электронное средство платежа, на котором лежат денежные средства клиента, поступившие на нее путем самостоятельного внесения клиентом, денежного перевода или иным способом (зачисление заработной платы, пенсии, социальных выплат). Дебетовая карта – это платежная карта, на которой лежат ваши деньги. Денежные операции по дебетовой карте осуществляются в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) овердрафта – краткосрочного займа, предоставляемого банком, выпустившим карту, при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств. Тарифы за пользование дебетовыми картами определяются банками самостоятельно.

• кредитная карта – это электронное средство платежа, на котором лежат денежные средства, предоставленные клиенту банком для совершения операций в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. С кредитной картой вы можете использовать денежные средства банка, предоставленные вам в кредит, а также собственные средства, внесенные на карту сверх установленного банком кредитного лимита. Не забывайте о том, что когда вы оплачиваете свои покупки из кредитных средств, сумма, которую вы тратите, будет вычитаться до тех пор, пока вы не достигнете своего кредитного лимита. Эта сумма затем должна быть возвращена в банк – как правило, в рассрочку и с процентами. Многие банки предоставляют беспроцентный период, однако если вы не успели погасить задолженность в беспроцентный период, по его окончании вам, скорее всего, придется оплатить проценты за пользование кредитом за весь период, включая тот, за который изначально проценты не начислялись.

Дебетовые и кредитные карты обычно привязаны к банковскому счету владельца. Для их получения необходимо заключить договор с банком и открыть счет. Условия по обслуживанию дебетовых и кредитных карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Прежде чем заказывать карту, необходимо выяснить у банка тарифы за ее использование, процентную ставку по кредитной карте, льготный период обслуживания, другие условия пользования картой и, проанализировав все предложения, выбрать оптимальный вариант.

• предоплаченная карта – особый банковский продукт, который сочетает в себе функции банковской и подарочной карты. При этом предоплаченная карта может быть именной или неименной. Можно купить карту определенного номинала или пополнить ее на определенную сумму. Для приобретения предоплаченной карты не нужно оформлять отдельный счет, подписывать договор с банком, предъявлять паспорт. Основное отличие предоплаченной карты заключается в том, что после того как средства, внесенные на предоплаченную карту, потрачены, карту нельзя использовать до тех пор, пока баланс не будет пополнен.

Также с развитием информационных технологий у потребителей финансовых услуг появилась возможность оформить виртуальную банковскую карту.

• виртуальная дополнительная карта – аналог обычной дебетовой карты, который выпускается не на пластиковом носителе, а в цифровом виде. Номер карты, ее срок действия и CVC-код хранятся только в личном кабинете и мобильном приложении пользователя. Карта оформляется через банковское приложение, а для расчетных операций по такой карте можно использовать специальное приложение, установленное на смартфон, либо банковское приложение. Среди плюсов виртуальных банковских карт – их мгновенное оформление и повышенная безопасность (карту физически не смогут украсть, вы не сможете ее потерять).