Как правильно пользоваться электронными платежными системами
С развитием интернет-торговли большую популярность набирают электронные средства платежа. Все больше людей выбирают именно электронный способ оплаты товаров, коммунальных услуг, мобильной связи и тому подобное – это быстро и удобно. Рассказываем, какая из существующих систем лучше подходит для конкретной денежной операции.
Основные понятия
Система электронных платежей, или электронная платежная система, – система расчетов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и пользователями при купле-продаже товаров и услуг в интернете.
Электронные способы оплаты возможны с помощью электронных сервисов и электронных устройств.
Оплата с помощью электронных сервисов
1. Мобильный банк – услуга для держателя банковской карты: получение уведомлений от банка и управление картой с помощью СМС. Для работы с мобильным банком подходит любой мобильный телефон и не требуется интернет.
Для подключения нужно предоставить свой номер телефона и дать банку соответствующее поручение. Список СМС-команд и инструкции по их использованию можно запросить в офисе банка или найти в интернете.
Особенности
Автоматические уведомления от банка – например, информация об операциях и остатке по карте.
СМС-запросы банку на получение информации по карте, совершение денежных переводов, платежей (за сотовую связь, телевидение, интернет) или на блокировку карты.
Недостатки и риски
Конкретные возможности, условия предоставления и стоимость СМС-команд зависят от банка, выпустившего карту, а также сотового оператора.
Злоумышленник, завладевший мобильным телефоном, не защищенным паролем, может вывести деньги с банковской карты.
2. Интернет-банкинг – доступ к счетам и операциям, возможный в любое время и с любого компьютера, имеющего подключение к интернету. Вход в личный кабинет осуществляется с сайта банка или из мобильного приложения (его можно установить на компьютер, планшет или мобильный телефон). Для подключения услуги запросите в банке логин и пароль для входа в электронный личный кабинет (иногда это возможно сделать через банкомат).
Особенности
Выполнение любых операций в онлайн-режиме (оплата мобильной связи, интернета, телевидения, услуг ЖКХ, налогов, штрафов ГИБДД, образовательных и иных услуг (вуз, школа, детский сад) и другое).
Нет необходимости обращаться в банк – экономия времени.
Нет очередей и дополнительного ожидания.
Операции выполняются быстро.
Банк дает оперативную поддержку и помогает решить технические проблемы. При обращении через личный кабинет служба поддержки может быстро идентифицировать клиента и предоставить запрашиваемую информацию.
Недостатки и риски
Технический сбой или ошибка при онлайн-обработке платежа.
Заражение устройства вредоносным программным обеспечением (компьютерным вирусом) и другое.
Злоумышленники, завладевшие логином и паролем для входа в интернет-банк, получают доступ ко всем счетам потребителя.
Для пользования интернет-банком нужен смартфон или компьютер с выходом в интернет. Во избежание мошеннических действий не пользуйтесь интернет-банком через открытые общедоступные сети Wi-Fi (в транспорте, кафе, магазинах и тому подобное).
3. «Виртуальные счета» (электронные деньги) – виртуальные платежные средства для расчета между пользователями интернета. Электронные деньги можно использовать, открыв электронный кошелек – своеобразный аналог банковского счета (например, ЮMoney, деньги@Mail.Ru, QIWI, WebMoney и другое).
В России предоставлять клиентам электронные кошельки имеют право только банки и другие кредитные организации, имеющие лицензию на перевод денежных средств без открытия счета и включенные в перечень операторов электронных денежных средств (публикуется на официальном сайте Банка России https://cbr.ru/).
Особенности
Для совершения покупок не нужно выходить из дома.
Деньги защищены от потери и кражи.
Можно совершать платежи, дав получателю минимальную информацию о себе.
Бесплатное обслуживание электронного кошелька.
Срок пользования кошельком не ограничен.
Удобно пополнять счет (терминалы, банк, платежные карты и другое).
Конвертация и перевод денег.
Недостатки и риски
Не все интернет-магазины принимают электронные деньги.
Нужен интернет.
Обналичить электронные деньги бывает непросто (иногда это требует уплаты комиссии).
Электронные деньги не застрахованы государством – то есть не будут возмещены владельцу в случае банкротства или отзыва лицензии выпустившей их организации.
ОПЛАТА С ПОМОЩЬЮ ЭЛЕКТРОННЫХ УСТРОЙСТВ
1. Банкомат – аппарат для приема и выдачи денежных средств с помощью карты, а также для безналичных платежей. Удобное меню позволяет быстро совершать любые действия с картой и получать чеки с информацией об операциях. Обязательное условие для пользования банкоматом – наличие пластиковой карты и ПИН-кода для авторизации в системе.
Особенности сервиса
Возможность оплаты необходимых услуг (ЖКХ, связи, заказов через интернет, банковских (погашение задолженности по кредиту).
Банкоматы удобно расположены (метро, торговые центры, заправки и так далее).
Чаще всего банкоматы принимают карты не только своего банка, но и стороннего за минимальную комиссию или без нее.
Недостатки и риски
Сбои: например, зачислил сумму меньше, чем внесена, либо выдал сумму меньше, чем указана в чеке.
Удерживает банковскую карту.
Отказывается принять помятую, поврежденную или грязную купюру (если вы пытаетесь, например, внести очередной платеж по кредиту, это может иметь финансовые последствия – штрафы или пени за просрочку).
Риск мошенничества (ни одна программа не застрахована от взлома).
2. Банковский платежный терминал – стационарное устройство самообслуживания для платежей. Как правило, размещаются в офисах банков, обладают схожим, но более узким функционалом по сравнению с банкоматами.
Особенности
Оплата налогов и штрафов, услуг ЖКХ и связи банковской картой или наличными (зависит от типа терминала).
Оплата по бумажным квитанциям и платежным документам по QR-коду и штрихкоду (без ручного ввода реквизитов.
Недостатки и риски
Как правило, не позволяют снимать (иногда вносить) средства по банковской карте.
Данные карты (номер карты, ПИН-код) могут быть украдены с помощью специально установленного злоумышленниками на терминал считывающего устройства.
Терминал, как и банкомат, может забрать (удержать) банковскую карту и не возвращать обратно, не принимать помятые, поврежденные или грязные купюры.
3. Небанковские платежные терминалы – стационарные устройства самообслуживания организаций-платежных посредников (не банков). Платежные посредники принимают платежи от граждан в пользу банка/микрофинансовой организации (МФО) или поставщика товара/услуги на основании заключенных с ними договоров. Такие платежные терминалы устанавливаются в торговых центрах, магазинах, иногда на улицах, как правило, они встречаются чаще, чем банкоматы и банковские терминалы.
Особенности сервиса
Можно оплачивать наличными налоги и штрафы, услуги ЖКХ и связи, кредиты и займы, покупки в интернете.
Вносить наличные на банковскую карту по её номеру.
Недостатки и риски
За операции могут взиматься значительные комиссии. Часто точную сумму комиссии можно узнать только по завершении операции.
Терминал может оказаться «фальшивым». В лучшем случае такой терминал возьмет дополнительную комиссию и/или проведет платеж с задержкой, в худшем – все внесенные деньги достанутся мошенникам.
Внесенный платеж не поступит на счет.
Платежный терминал не выдаст наличные.
Правила платежной безопасности
Подключите СМС-уведомления.
Вовремя обновляйте контактные данные.
Не допускайте посторонних лиц к банковской карте, электронному кошельку, мобильному телефону и компьютеру.
Запомните свой ПИН-код и нигде его не записывайте, никому не говорите, никогда не вводите в интернете, прикрывайте рукой при вводе через терминал.
Используйте сложные и разные пароли, регулярно их меняйте, никому не сообщайте, не пересылайте по электронной почте и СМС.
Не используйте функцию запоминания паролей и автоматической авторизации в платежных интернет-сервисах.
Удаляйте информацию о платежах с помощью очистки буфера файлов (cache) и файлов сохранения данных (cookies).
Избегайте СМС-платежей на короткие номера для оплаты интернет-услуг и переводов непроверенным получателям.
Делайте покупки в интернете с помощью отдельной карты и на проверенных сайтах.
Немедленно сообщите в платежную организацию, если взломан кошелек, потерялась/скомпрометирована карта или с нее без согласия держателя списаны денежные средства.
При пользовании банкоматом проявляйте осторожность, обращайте внимание на посторонних вокруг, подозрительные устройства и накладки в местах ввода ПИН-кода и карты.
Нормативные акты |
|