Банкротство гражданина

Под банкротством понимается неспособность заявителя выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в полном объеме и/или выплачивать обязательные платежи.¹

Существуют два типа прохождения процедуры банкротства: заявитель может быть признан банкротом в судебном, а также во внесудебном порядке. Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных вариантов.

Судебный порядок процедуры банкротства

Вы можете воспользоваться судебным порядком признания вас банкротом, если соблюдены следующие условия:

• сумма долгов превышает 500 тысяч рублей;

• срок задолженности по обязательствам составляет больше трех месяцев.

Обратите внимание, что инициировать процедуру банкротства может сам заявитель (должник), его кредиторы или заинтересованный государственный орган. 

В случае прохождения процедуры банкротства в судебном порядке нужно быть готовым к следующим процедурам:

1 этап. Сбор документов для прохождения процедуры банкротства. 

• Заявление о признании вас банкротом.

• Документы, подтверждающие наличие задолженности в размере, превышающем 500 тысяч рублей (например, справка из банка).

• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, предоставляется выписка из ЕГРИП, полученная не ранее пяти дней до момента подачи заявления.

• Список кредиторов и должников, а также опись документов по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России.²

• При наличии имущества необходимо подать копии правоустанавливающих документов, копии документов, подтверждающих совершение сделок с имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей, а также представить сведения о доходах за последние три года.

• Справки из банков о наличии счетов/вкладов, операциях и остатках за последние три года.

• Копии страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, содержащего СНИЛС, свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе, содержащего ИНН, свидетельства о заключения/расторжения брака, свидетельства о рождении ребенка.

• Иные документы, предусмотренные законодательством, в зависимости от сложившейся ситуации.³

2 этап. В арбитражный суд подается иск о признании вас банкротом с приложением сопутствующих документов.

ВАЖНО

Сроки рассмотрения дел о банкротстве зависят от индивидуальных особенностей конкретной ситуации, однако  законодательство Российской Федерации ограничивает длительность рассмотрения дел о банкротстве арбитражным судом семью месяцами с момента подачи заявления.⁴

3 этап. Рассмотрение заявления судом, проверка несостоятельности, неплатежеспособности и добросовестности должника.

4 этап. Реструктуризация долгов.

• Назначение должнику финансового управляющего.

• Этап составления списка кредиторов.

• Продажа имущества должника (реализация и погашение требований кредиторов).

• Признание должника банкротом.

Какие последствия наступают в случае признания вас банкротом?

1. В течение пяти лет должник, при заключении им кредитных договоров и договоров займа, должен в обязательном порядке указывать на факт официального признания его банкротом.

2. Повторно подать заявление о признании себя банкротом можно только по истечении пяти лет.

3. Банкрот в течение трех лет не вправе занимать управленческие должности и каким-либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

4. Банкрот в течение десяти лет не вправе участвовать в управлении кредитной организацией и занимать в ней управленческие должности.

5. Банкрот в течение пяти лет не вправе занимать управленческую должность в страховой компании и участвовать в управлении иными финансовыми организациями.⁵

6. Положительным результатом банкротства является прекращение финансового преследования гражданина кредиторами с требованием о погашении долгов.⁶

Внесудебный (упрощенный порядок) банкротства

Вы имеете право воспользоваться упрощенной процедурой банкротства в следующих случаях:

• сумма долга в совокупности составляет от 50 до 500 тысяч рублей;

• исполнительное производство было окончено в связи с тем, что у вас отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и на текущий момент новое исполнительное производство не возбуждено.

Что необходимо сделать, если вы решили воспользоваться внесудебным (упрощенным) порядком банкротства?

1. Подготовить следующие документы, которые нужны для прохождения процедуры банкротства:
   - заявление о признании вас банкротом, составленное по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России;⁷
   - список кредиторов и должников составляется по форме, используемой для судебного порядка признания должника банкротом.

2. Обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства (пребывания).

Подача заявления в МФЦ

• При подаче заявления заявитель прикладывает перечень всех известных ему кредиторов, со всеми необходимыми данными о размере долга, наименовании, местонахождении, фамилию, имя, отчество кредитора и другое.

• Рассмотрение заявления МФЦ осуществляется без взимания платы.

• Процедура банкротства начинается в течение трех рабочих дней после проверки МФЦ предоставленных документов и включения гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

• Длительность процедуры банкротства составляет 6 месяцев с момента включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

• Банкрот вправе подать заявление о банкротстве повторно, но не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Какие последствия наступают после включения в ЕФРСБ?

• Прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам.

• Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением требований кредиторов, которые не были указаны в заявлении о банкротстве, поданном в МФЦ; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходного пособия; о возмещении морального вреда; о взыскании алиментов, а также иных требований.⁸ 

  В результате внесудебного (упрощенного) порядка МФЦ вносит информацию о банкротстве в ЕФРСБ, после чего вы освобождаетесь от всех зафиксированных ранее обязательств перед кредиторами.

¹ статья 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

² приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд о признании его банкротом»

³ статья 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

⁴ статья 51 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

⁵ статья 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

⁶ статья 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

⁷ приказ Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании заявителя банкротом во внесудебном порядке»

⁸ статья 223.4. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»