Хотите взять микрозайм? Что нужно знать

Микрозайм – разновидность договора займа. Главное отличие микрозайма от кредита или любого другого займа в том, кто его выдает. Микрозаймы выдают микрофинансовые организации. Размер микрозайма для физического лица не может превышать один миллион рублей. При этом размер процентов за пользование займом – очень большой.

Микрозайм легче получить, чем кредит в банке, поскольку заемщик не проходит строгих проверок. Для микрофинансовой организации это компенсируется высоким процентом за пользование займом, который выплатит заемщик, а также большими штрафными санкциями в случае нарушения взятых на себя заемщиком обязательств.

Что делать, если вы решили взять микрозайм?

Перед получением микрозайма взвесьте все за и против, подумайте, действительно ли существует острая необходимость его получения, не забывайте об очень высоких процентах, которые придется заплатить.

Например, если вы возьмете займ в размере 10 000 рублей сроком на три месяца, при процентной ставке 1% в день сумма процентов оставит 9 000 рублей. Взяли 10 000, отдали 19 000 — как вам такая арифметика?

Микрозайм может оформляться как при личном визите в офис микрофинансовой организации, так и через интернет. Перед тем, как оформить договор микрозайма, особенно через интернет, убедитесь в том, что вы действительно обратились к микрофинансовой организации (МФО), а не к мошенникам.

Как выбрать добросовестную микрофинансовую организацию?

Для начала посмотрите отзывы других заемщиков, проверьте, включена ли МФО в единый реестр: в соответствии с действующим законодательством Банк России устанавливает порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций.

В такой реестр вносятся сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях. Проверить, включена ли МФО в реестр, можно на сайте Центрального Банка Российской Федерации: https://cbr.ru/microfinance/registry/.

Также добросовестные финансовые организации являются членами саморегулируемых организаций (СРО), информация об этом должна быть размещена на сайте МФО, а проверить ее можно на сайте СРО.

ВАЖНО

Оформляя договор займа, проверьте соответствие данных МФО реквизитам, указанным в договоре (наименование, регистрационный номер, ИНН).

Условия договора займа с микрофинансовой организацией. На что обратить внимание?

Внимательно изучите договор займа. Имейте в виду, что по условиям договора должны выполняться следующие условия:

• процентная ставка не может превышать 1% в день, при этом предельная сумма процентов не должна быть в 1,5 раза больше суммы займа;

• максимальная сумма штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа;

• займы МФО выдаются только в российских рублях;

• МФО не вправе выдавать кредит гражданам под залог следующих видов имущества и имущественных прав:

- жилое помещение;

- доля в праве собственности на жилое помещение;

- право требования гражданина в отношении жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Микрофинансовая организация обязана соблюдать следующие условия:

• предоставить полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

• разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также в интернете;

• проинформировать потенциального заемщика об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

• гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией;

• проинформировать потребителя до получения им микрозайма о том, что микрофинансовая организация включена в государственный реестр, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

• иметь официальный сайт.

В случае возникновения спорных ситуаций при взаимодействии с микрофинансовой организацией вы можете обратиться к финансовому уполномоченному, который поможет вам осуществить досудебное урегулирование конфликта.

Прием и рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно.

Учитывая информацию, которую вы получили, перед заключением договора микрозайма реально оцените финансовую нагрузку и неоднократно взвесьте все за и против заключения такого договора.