Можно ли досрочно расторгнуть договор добровольного страхования со страховой организацией?
В Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, которые заключаются между страхователями и страховщиками. Страхователи – это граждане, которые застраховали те или иные риски. Соответственно, страховщик – это страховая компания, которая принимает на себя обязательства выплаты страхового возмещения при наступлении событий, предусмотренных договором страхования.
Страхование бывает добровольным и обязательным. Соответственно, некоторые виды страхования могут отличаться специальным порядком заключения, изменения и расторжения договоров, установленным законодательством.
По договорам страхования одна сторона, именуемая страховщиком, обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или периодически выплачивать обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае наступления определенных событий, именуемых страховыми случаями. |
Когда договор страхования может быть расторгнут досрочно?
Согласно российскому гражданскому законодательству, договоры страхования могут прекращаться досрочно, в том числе по инициативе страхователя.
Договор страхования, заключенный гражданином со страховой компанией, прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.
При досрочном прекращении договора страхования по указанному выше обстоятельству страхователь имеет право на возврат страховой премии. Однако страховая премия будет возвращена не в полном объеме: страховщик вправе удержать ее часть пропорционально времени, в течение которого действовало страхование – со дня начала действия страхования и до дня наступления вышеупомянутого обстоятельства.
Отказ от договора страхования по инициативе страхователя
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по вышеуказанным обстоятельствам. Для этого достаточно направить страховщику соответствующее заявление, составленное в письменной форме.
ВАЖНО |
Отметим, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или самим договором страхования не предусмотрено иное. То есть вернуть деньги за страховку, отказавшись от договора страхования, получится лишь в том случае, если сам договор содержит такое условие, либо в обстоятельствах, прямо указанных в законе, – например, в период действия так называемого «периода охлаждения». |
«Период охлаждения» или право страховщика на отказ от договора страхования с возвратом уплаченной суммы страховой премии
Отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата уплаченной страховой премии можно в течение 14 календарных дней со дня заключения договора. Самим договором может быть установлен более длительный срок.
Для отказа от договора страхования направьте в страховую компанию соответствующее заявление. Каких-либо обязательных бланков для такого заявления законодательно не установлено, оно составляется в произвольной письменной форме.
Страховая компания произведет возврат страховой премии. При этом компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора – за каждый день с даты начала действия страхования до дня отказа от него.
Если же страхователь отказался от договора до даты начала действия страхования (эта дата определяется условиями самого договора), то страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
ВАЖНО |
Отметим, что обязательным условием для возврата страховой премии является отсутствие событий, имеющих признаки страхового случая (в период действия страхования). |
В каких случаях «период охлаждения» не действует
«Период охлаждения» не распространяется на обязательное страхование (обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), страхование предмета залога при ипотечном кредитовании и прочее).
«Период охлаждения» не распространяется также на следующие случаи добровольного страхования:
осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Досрочное расторжение договора страхования предмета залога в рамках ипотеки
Согласно российскому законодательству, досрочное расторжение договора страхования предмета залога в рамках ипотеки недопустимо, если иное не предусмотрено самим договором.
Следовательно, досрочно прекратить договор страхования залоговой недвижимости можно только с согласия кредитора (банка).
Досрочное расторжение договора обязательного страхования автогражданской ответственности Страхователи ОСАГО вправе расторгнуть договор страхования досрочно при наличии одного из следующих оснований:
отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства.
Страховая премия при досрочном расторжении договора ОСАГО возвращается в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования.
Иными словами, возврату подлежит неиспользованная часть страховой премии, предназначенная (в случае, если страхователь не расторгал бы договор досрочно) для продолжения действия страхования вплоть до окончания установленного договором срока.
Для досрочного расторжения договора страхования и возврата части страховой премии обратитесь в страховую компанию с соответствующим заявлением, составленным в письменной форме.
Нормативные акты |
|