Виды и особенности банковских карт. Что нужно знать потребителю финансовых услуг?

Сегодня использование банковских карт – неотъемлемая часть жизни большинства потребителей. Это удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки, снимать наличные, переводить деньги онлайн, пользоваться кредитными средствами. В этой статье разъясним, как отличаются между собой банковские карты и какие существуют права у их держателей.

Что такое банковская карта и зачем она нужна?

Банковская карта – платежный инструмент, который позволяет снимать наличные, пополнять счет в банке, оплачивать покупки в онлайн- и офлайн-магазинах, переводить деньги и совершать другие виды операций. Кредитные организации могут осуществлять эмиссию (выпускать) нескольких видов банковских карт.1

Расчетная (дебетовая) карта

Дебетовая карта – это электронное средство платежа, позволяющее использовать собственные денежные средства держателя. Она привязана к банковскому счету, на который поступают зарплата, переводы, социальные выплаты и прочее.

Операции по дебетовой карте осуществляются в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) овердрафта – кредита, предоставляемого банком, выпустившим карту, при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств. Перед оформлением дебетовой карты рекомендуется изучить тарифы банка, условия обслуживания и возможные комиссии.

Кредитная карта: особенности и условия использования

Кредитная карта позволяет использовать денежные средства, предоставленные клиенту банком для совершения операций в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

С помощью кредитной карты можно оплачивать покупки за счет средств банка, а также собственных, внесенных сверх лимита.

ВАЖНО

Помните, что когда вы оплачиваете свои покупки за счет кредитных средств, доступный кредитный лимит будет уменьшаться на потраченную вами сумму денежных средств. Эта сумма затем должна быть возвращена в банк, как правило, с уплатой процентов. Многие банки предоставляют беспроцентный период, однако если вы не успели погасить задолженность в беспроцентный период, по его окончании вам, скорее всего, придется оплатить проценты за пользование кредитом за весь период, включая тот, за который изначально проценты не начислялись.

Прежде чем заказывать карту, необходимо выяснить у банка тарифы на ее обслуживание, процентную ставку по кредитной карте, льготный период обслуживания, другие условия пользования картой и, проанализировав все предложения, выбрать оптимальный вариант.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта – особый банковский продукт, который сочетает в себе функции банковской и подарочной карты. Это неименная карта, на которую на момент ее оформления уже внесены денежные средства. Можно приобрести карту определенного номинала или пополнить ее на определенную сумму.

Для ее использования не требуется открывать счет, заключать договор с банком или предъявлять паспорт. Главное отличие предоплаченной карты от дебетовой или кредитной заключается в том, что после исчерпания средств карта не может использоваться, пока баланс не пополнен.

Перед покупкой такой карты стоит внимательно изучить правила использования: не со всех карт можно снимать наличные, а некоторые банки взимают комиссию или абонентскую плату.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – это цифровой аналог обычной дебетовой или кредитной карты, которая выпускается банком не на физическом носителе, а в цифровом виде.

Номер карты, ее срок действия и CVC-код доступны в личном кабинете на сайте банка и в банковском мобильном приложении. Такая карта оформляется мгновенно через приложение и отличается повышенной безопасностью: ее невозможно потерять или украсть. Оплата возможна через мобильное приложение или сервис бесконтактных платежей.

FAQ (Часто задаваемые вопросы)

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?
Дебетовая карта позволяет распоряжаться только собственными средствами клиента, а кредитная – средствами банка в пределах установленного лимита.

Можно ли снять наличные с виртуальной карты?
Да, но только если банк предоставляет такую возможность через свои сервисы. Обычно виртуальные карты предназначены для онлайн-платежей.

Что делать, если карта утеряна?
Необходимо немедленно связаться с банком, чтобы заблокировать карту и запросить перевыпуск.

Есть ли комиссии за обслуживание карт?
Да, большинство банков взимают комиссию за обслуживание или за определенные операции. Размер зависит от тарифа.

Как выбрать подходящую банковскую карту?
Сравните тарифы, условия обслуживания, наличие кешбэка, бонусных программ и комиссии. Выбирайте карту, соответствующую вашим целям — накоплениям, покупкам или кредитованию.

  1 пункт 1.5 положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»